Az egyik legnehezebb döntés a pénzügyi tervezés során

Vajon mi különbözteti meg a pénzügyileg tudatos és sikeres embereket azoktól, akik kevésbé bánnak jól a pénzzel? Jövedelem, származás vagy esetleg lakhely kérdése lenne?

Egyik sem, a pénzügyi tudatosság ugyanis nem jövedelem, hanem megszokás kérdése – kevesebbet költesz, mint amennyire szükséged van és nem költesz többet, mint amire lehetőséged van. Hacsak nem azok közé tartozol, akik jelentős vagyont örököltek vagy nyertek a lottón, akkor a “semmiből” kell felépítened azt az életet, amelyet élni szeretnél. A legtöbbször hosszú út vezet a kitűzött célig és olyan akadályokkal kell szembenézni, mint a stagnáló vagy csökkenő reálbérek, növekvő adósság vagy a megélhetési költségek jelentős emelkedése.

Az emberek a legritkább esetben gazdagodnak meg véletlenül

A pénzügyi stabilitás felépítése általában következetes, olykor nehezen meghozott döntések, áldozatok sorozatának eredménye. Na és persze idő kérdése. Fontos megjegyezni, hogy ezeket a szabályokat személyre kell szabni, hogy olyan dolgokra költs, amelyek valóban fontosak számodra, és amelyek a jelenlegi anyagi helyzetedhez illeszkednek.

A pénzügyi tanácsadók szerint a cashflow tervezése egy olyan készség, amelynek az elsajátítása a személyes pénzügyek egyik legnehezebb része.

A „pénzforgalom mesterének” lenni a háztartások pénzügyeinek kulcsfontosságú eleme – és egyben az egyik legnagyobb kihívás is. Ez ugyanis egy kétirányú koncepció: tudnod kell, hogy mibe kerül az életstílusod finanszírozása, és meg kell értened, hogy mi az, amit következetesen megtakaríthatsz és befektethetsz – véli Douglas Boneparth, a Bone Fide Wealth elnöke. A szakértő szerint ennek a két oldalnak a kiegyenlítése a személyes pénzügyek tervezésének egyik legnehezebb része és az egyik legnehezebb döntést jelenti.

Az emberek gyakran túl gyorsan fektetnek be, ha nem rendelkeznek ilyen alappal, mondta.

Míg a hosszú távú célok érdekében történő befektetés fontos a kompenzáció ereje miatt, a cash flow körüli fegyelem hiányában olyan előre nem látható életesemények adódhatnak, amelyek miatt olyan befektetésekhez is hozzá kell nyúlni, amelyekhez esetleg évekig nem akartál.

A készpénzáramlás megértése kulcskérdés a pénzügyi tervezés során, ezután jöhetnek a mérhető célok és a különböző rangsorok: szükséghelyzeti készpénztartalék felépítése, nyugdíjcélú megtakarítás vagy például előleg a gyermek főiskolai oktatására.

Ha ez megvan, érdemes megvizsgálni a rendszeres költéseket, előfizetéseket, szolgáltatásokat is, amire pedig nincs szükség, könnyen át lehet csoportosítani egy másik pénzügyi fiókba.

Fontos, hogy a befizetések automatikusan megtörténjenek, ideális esetben azután, hogy a fizetés megérkezik a bankszámlára. Ha nem látod az extra pénzt, nem is fogod elkölteni.