Visszatér a népszerű megtakarítási program!

Az OTP Bank szolgáltatásai között március elsejétől újra elérhető a népszerű, lakáscélú megtakarítási program, az OTP Lakástakarék megtakarítás – írja a Bankmonitor.

A program sok szempontból hasonlít a 2018 októberében megszüntetett lakástakarék-pénztári konstrukcióhoz, mostantól viszont akár 30 százalékos prémiummal is lehet számolni a befizetések után.

OTP Lakástakarék: új szereplővel bővült a hazai befektetési paletta

A program két konstrukcióban érhető el magánszemélyek számára 2023. március 1-től. A bank egy 4, illetve egy 8 év futamidejű opciót kínál, a befizetésekre kapható maximális prémium mértéke (a korábban az államilag támogatott lakástakarék-pénztárak idejéből is ismert) 30 százalék.

Kik köthetnek OTP Lakástakarékot?

A megtakarítási program magánszemélyek és társasházak, illetve lakásszövetkezetek számára egyaránt elérhető, de az utóbbi csoport részére csak valamivel később indul az értékesítés. A Lakástakarék – amint neve is mutatja – lakáscélú megtakarítás, tehát azok számára lehet megfontolandó megoldás, akik szeretnének saját ingatlant vásárolni, felújítást végezni, vagy akár gyermekük életkezdésére kívánnak megtakarítást képezni. Magánszemélyként a szerződéskötés feltétele a magyarországi lakóhely vagy tartózkodási hely.

Mit érdemes tudni a Lakástakarék termékcsaládról?

A „Lakástakarék Prémium 4×10” és a „Lakástakarék Prémium 8×30” konstrukciók sok szempontból megegyeznek, de van köztük néhány lényeges eltérés – magyarázza a Bankmonitor szakértője.

A 10 vagy 30 százalékos prémium kihasználásával a megtakarítók a teljes időszak alatt akár 240 ezer forint, illetve 1,44 millió forint nyereséget tehetnek zsebre. Ugyanakkor a prémium mindig csak az új befizetésekre jár, a már felhalmozott tőke mindössze 0,1 százalékos betéti kamatot fizet a megtakarítási időszak végéig. Ezáltal a 4 évre számított EBKM (egységesített betéti kamatláb mutató) végül a 2,89-3,44 százalékos sávon belül alakul. Hasonlóképpen a 8 éves konstrukció EBKM-értéke 5,37 és 5,64 százalék között lehet, a vállalt betétfizetés függvényében.

A prémium maximális kihasználásának feltétele a folyamatos, szerződésszerű betétfizetés: a vállalt összeget havi rendszerességgel kell befizetni a számlára. Amennyiben valaki elmulasztja egy havi betét befizetését, részben elveszítheti az adott időszakra járó prémiumot. Ezt a problémát segíthet kiküszöbölni, az állandó átutalás vagy a csoportos beszedési megbízás.

„A Lakástakarék tehát úgy is felfogható, mint egy – nem túl nehéz – feltételekhez kötött, 4 vagy 8 éves futamidejű bankbetét, amellyel a fegyelmezett megtakarítók 2,89-5,64 százalékos fix kamatot tudnak elérni, és a lejáratot követően limitált összegű, fix 7,9 százalékos kamatozású lakáshitel felvételére is lehetőségük nyílik” – mondja a szakértő.

A lakáscél igazolása egyszerű, a kifizetés időpontjában egy tulajdoni lapot és egy ügyfélnyilatkozatot kell majd bemutatni. A Lakástakarék kamatadómentes, és tranzakciós illeték sem terheli. A megtakarításokat az OBA (Országos Betétbiztosítási Alap) biztosítja.

Lehet-e egy magánszemélynek több OTP Lakástakarék szerződése?

Míg korábban egy adószámhoz csak egyetlen LTP szerződést lehetett kötni, az új konstrukció lehetőséget biztosít arra, hogy egy szerződő korlátlan számú OTP Lakástakarék szerződést kössön, és kedvezményezettet sem kötelező megadni.

Társasházak és lakásszövetkezetek lakásszámtól függetlenül ugyancsak korlátlan számú Lakástakarék-szerződést köthetnek, így többszörösen is kihasználhatják ezt a megtakarítási lehetőséget. Kifizetéskor ők is egyszerűen igazolhatják a lakáscélt: ehhez mindössze egy tulajdoni lapra, ügyfélnyilatkozatra és közgyűlési határozatra lesz szükség.

Rugalmasan módosítható megtakarítási összeg

A Lakástakarék szerződésekre járó prémium csak a szerződéskötéskor meghatározott havi betétfizetés mértékéig vehető igénybe. Ennek akkor lehet jelentősége, ha valaki eredetileg például havi 20 ezer forintra szerződött, de időközben lehetősége nyílik magasabb befizetéseket eszközölni. A feltételek szerint ilyenkor hiába fizetne többet, nem kaphatná meg rá a magasabb prémiumot. Azonban van lehetőség a szerződés módosítására, például a havi betétfizetés mértékét illetően. Ezáltal a havi vállalás a megtakarítási időszak közben is megemelhető, és így már jár majd az emelt összegű prémium.