Teljesen átrajzolhatja az Otthon Start a lakáshitelpiacot

Több százmilliárdos keresletet hozhat az új támogatott hitelprogram – a bankok már most készülnek a rohamra.

Szeptemberben indul az Otthon Start program, és ha minden a várakozások szerint alakul, gyökeresen átalakíthatja a lakáshitelezési piacot. A fix, 3 százalékos kamattal kínált támogatott hitel nemcsak az érdeklődést turbózhatja fel, hanem új lendületet adhat a banki konstrukcióknak is. A szakértők már most rekordközeli évvel számolnak – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Az új támogatott konstrukció akár több százmilliárd forintnyi friss keresletet is hozhat még az idei évben.

Gergely Péter szerint szeptember és december között annyi új lakáshitelt vehetnek fel az ügyfelek, hogy az már nemcsak a piaci súlypontokat rendezheti át, de a tavalyi, 1351,4 milliárd forintos rekordot is túlszárnyalhatja.

„A nyár általában csendesebb időszak a lakáshitelezésben, most azonban az is visszafogja a piacot, hogy sokan kivárnak az új program rajtjáig” – magyarázza a szakértő. „A szeptemberi indulástól év végéig viszont robbanásszerű keresletnövekedésre számíthatunk” – teszi hozzá.

Az idei év első felében a megkötött lakáshitel-szerződések alig több mint 20 százaléka volt államilag támogatott. A CSOK Plusz hozott ugyan lendületet, de a kereslet azóta stagnál. Az Otthon Start azonban új korszakot nyithat.

„Várhatóan néhány hónap alatt elérhetjük a 2022-es Zöld Otthon Program időszakára jellemző, 40 százalék feletti arányt. Az egy szerződésre jutó átlagos hitelösszeg is emelkedhet, hiszen a program akár 50 millió forintig biztosít kedvezményes kölcsönt, ráadásul csak 10 százalék önerő szükséges” – mondja a szakértő.

Kombinált hitelek: új lehetőség a bankoknál

Gergely Péter szerint a bankok is aktívan reagálnak az új lehetőségekre, és egyre több piaci hitelt kombinálnak támogatott konstrukciókkal. Ilyenek például a CSOK, a babaváró vagy akár a munkáshitel. A vegyes konstrukciók lényege, hogy az ügyfelek egy része kedvezőbb feltételek mellett juthat magasabb összegű finanszírozáshoz.

A legnagyobb bankok kedvezményei – így néz ki most a piac:

• Erste Bank: Akár 0,25 százalékos kamatkedvezményt kínál azoknak, akik legalább havi 800 ezer forintot utalnak a banknál vezetett számlájukra. Babaváró hitellel és törlesztésvédelmi biztosítással további kedvezmény érhető el. A páros lakáshitelük kamata 6,14 százaléktól indul, induló díjkedvezményeik akár 150 ezer forintot is jelenthetnek.

• Gránit Bank: Fix 6,18 százalékos kamattal kínál lakáshitelt, minimális feltételekkel, 6,47%-os THM mellett. A hiteligénylés szinte teljes egészében online intézhető, és 5 percen belül előminősítést is adnak.

• MagNet Bank: Legalább 300 ezer forintos jövedelem és a banknál vezetett számla esetén kamatkedvezmény jár, és közösségi hiteldíjkedvezményt is kínálnak. Az induló költségeket itt is csökkentik.

• MBH Bank: Havi 700 ezer forintos jóváírással akár 0,7 százalékos kamatkedvezmény érhető el. A kombinált konstrukciójuk, a DUO, CSOK Plusz mellett igényelve 6,1 százalékos fix kamattal vehető fel.

• OTP Bank: CSOK Plusz igénylése esetén fél százalékpontos kedvezményt adnak. Emellett akár 1,2 százalékos kedvezmény is elérhető a jövedelem mértékétől függően, a prémium- és privátbanki ügyfelek külön előnyöket is kaphatnak.

• CIB Bank: A Kamatkedvezmény Duó azoknak szól, akik a maximális (50 millió forintos) CSOK Plusz hitelt igénylik, piaci hitellel kombinálva. A piaci hitel kamata akár 5,95 százalék is lehet, és itt is elérhetők induló díjkedvezmények.

Mire számíthatunk a következő hónapokban?

A bankok most még csak hangolják a stratégiájukat, de az Otthon Start bevezetése nyomán szeptembertől felgyorsulnak az események. Aki lakásvásárlás előtt áll, érdemes nyitott szemmel követnie a kínálatot – különösen a kombinált konstrukciókat –, mert az idei ősz a lakáshitelezés új korszakának kezdete lehet.