Akár további 161 000 forintot is visszakaphatnak a jogosult szülők a jövő évi szja-visszatérítésen felül – hívja fel a figyelmet a pénzügyi tanácsadással foglalkozó Grantis.
Mint írják, az államilag támogatott nyugdíjcélú és önsegélyező megtakarítási formákkal takarékoskodók eddig is minden évben visszakaptak az éves befizetések után 20 százalékot a személyi jövedelemadójukból, ami egy évben legfeljebb 280 000 forint lehet. Azok a szülők, akik a legfeljebb 809 000 forintos szja-visszatérítést a fenti megtakarításokban helyezik el jövőre, jogosultak lesznek a megtakarítások után járó 20 százalékos adóvisszatérítésre is a 2022-ben befizetett személyi jövedelemadójuk után – hívja fel a figyelmet a szakértő.
Akár összesen 970 800 forint is visszajöhet
Három nyugdíjcélú és egy önsegélyező megtakarítás után kaphatnak a megtakarítók adójóváírást. Ezek az
- önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP), ami után évente legfeljebb 150 000 forint,
- nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ), ami után legfeljebb 100 000 forint,
- nyugdíjbiztosítás, ami után legfeljebb 130 000 forint,
- illetve egészség-, és önsegélyező pénztár, ami után szintén 150 000 forint
igényelhető vissza az szja-ból.
Ahhoz, hogy a takarékoskodók a maximális visszatérítést kaphassák meg,
- ÖNYP és önsegélyező pénztár esetében 750 000 forintot,
- NYESZ esetében 500 000 forintot,
- nyugdíjbiztosítás esetében 650 000 forintot
kell egy évben félretenni. Több nyugdíjcélú megtakarítás után is kapható adójóváírás, de összesen nem haladhatja meg egy évben a 280 000 forintot.
“Az szja-visszatérítés nagyon jó lehetőséget teremt a megtakarítóknak arra, hogy kihasználják a maximális adóvisszatérítést az államilag támogatott megtakarításaik után is” – véli Mizsei Zoltán, a Grantis szakmai vezetője.
A szakértő számításai szerint például egy olyan szülő, aki a maximális, 809 00 forint szja-visszatérítést kapja és fordítja öngondoskodásra, további 161 800 forintot kap majd vissza a 2022-ben befizetett szja-ból. Ehhez két államilag támogatott megtakarításra van szükség, például egy önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításra és egy nyugdíjbiztosításra. A példa alapján előbbibe 500 000 forintot, utóbbiba 309 00 forintot fizet be a szülő, amelyek után 20 százalékos adójóváírás illeti. A nyugdíjpénztári megtakarítás után 100 000 forint, a nyugdíjbiztosításba történő befizetés után 61 800 forint.
Az a szülő, aki 400 000 forint szja-visszatérítést kap és az egészet a megtakarításaira fordítja majd, 80 000 forintra számíthat a befizetései után, míg az, akinek 200 000 forintot utal majd vissza adóhatóság, 40 000 forinttal gyarapíthatja a megtakarításait ilyen módon.
“Akár már meglévő vagy 2022-ben indított nyugdíjcélú megtakarításnál is élhetünk extra befizetésekkel a rendszeres díjakon, megtakarításokon felül, amelyekre szintén igénybe vehetjük a 20 százalékos adójóváírást. Mivel az szja-visszatérítés közvetlenül a jogosultakhoz kerül, így akár a megtakarításaink növelésére is használhatjuk” – mondja a Grantis szakértője, aki hozzátette: a pénzügyi szolgáltatók jellemzően nem számítanak fel külön díjat az eseti befizetéseknél sem.
