Ne sétálj bele a CSOK Plusz legveszélyesebb csapdájába!

Ha az első gyermekvállalás nem sikerül, akár 16 millió forintos büntetéssel is sújthatják az új családtámogatást igénylő házaspárokat, de a törlesztőrészlet is aggasztó mértékben növekedne. A CSOK Plusz rejtett buktatójának kockázata leginkább azok esetében tűnik minimálisnak, akiknek már úton van (legalább 12 hetes magzatként) a gyermekük.

Ha egy fiatal házaspár felveszi a CSOK Plusz maximális, 50 milliós összegét 20 éves futamidő mellett, de az első gyermekvállalás sikertelen lesz, a jelenlegi hozamkörnyezetben akár 16 milliós büntetést is fizethetnek majd – írja a Portfolio.hu.

Ha a házaspárok az új konstrukció felvétele mellett nem tudják teljesíteni a gyermekvállalást a rendeletben megszabott határidőig, akkor a kamattámogatás és ezzel a legfeljebb 3%-os fix kamatozás lehetősége a határidő lejártát követő naptól megszűnik, és a kamat a törlesztőrészlettel együtt megemelkedik.

Sőt, a határidő lejárta után 120 napon belül vissza kell fizetni az addig igénybe vett kamattámogatás összegét (ha teljesült már egy vagy két gyermekvállalás, akkor az azóta igénybe vett kamattámogatást) az igénybevétel napjától számított, a jegybanki alapkamat 5 százalékponttal megemelt mértékének megfelelő kamattal növelten – teszi hozzá a Portfolio cikke.

Ha ez a büntetés a jelenlegi hozamkörnyezetben éri az adóst, akkor a kamata 3%-ról 9,29%-ra emelkedik, ami mindegyik hitelösszeg esetén 62%-os növekedést jelentene a havi teherben a második évtől fizetendő normál törlesztőrészlethez mérten. Alacsonyabb hozamkörnyezetben ugyankkor kisebb lenne az emelkedés.

Mindehhez pedig még hozzá kell vennünk a kamattámogatás visszafizetését 120 napon belül az igénybevétel napjától számított, a jegybanki alapkamat 5 százalékponttal megemelt mértékének megfelelő kamattal növelten.

A lap felhívja rá a figyelmet, hogy a büntetőkamat kiszámítása során arra is ügyelni kell, hogy a második és harmadik új, vállalt gyermek érkezése után 10 millió forinttal csökken a tőketartozás, ami ha mind teljesül a határidő vége előtt közvetlenül, akkor lépcsősen alakítja a tőketartozást egy 20 éves, 50 milliós CSOK Plusz esetében.

Hozzáteszik: a második és harmadik gyermekvállalás elmaradására vonatkozó számítást akkor érdemes elvégezni, ha már teljesültek az előző gyermekvállalások. Az is befolyásolhatja a visszafizetendő kamattámogatás összegét, hogy a 10 milliós hitel-elengedést megkapta-e már a házaspár.

Akik a nulláról vállalnak gyermeket, azoknak az első gyermekvállalás elmaradása esetén a jelenlegi kamat- és hozamkörnyezetben 16 millió forintot, alacsony kamat- és hozamkörnyezetben csupán néhány százezer forintot, egy, a kettő között nagyjából középúton lévő köztes kamat- és hozamkörnyezetben is több mint 10 millió forintot kell visszafizetniük.

Jóllehet a második, illetve harmadik gyermek elmaradása esetén kisebb a büntetés mértéke, de továbbra is meghaladná a jelenlegi hozamkörnyezetben a 13, illetve a 3 millió forintot. A csökkenés oka az első gyermekhez képest az, hogy a kamattámogatás összege az idő előrehaladtával a tőketartozással együtt csökken, másrészt, hogy ezt a csökkenést a második gyermektől a hitelelengedés felgyorsítja.