Magyarországra jön a világ egyik legígéretesebb fintech cége

A Klarna egy AI-alapú globális fizetési és vásárlási szolgáltató, mely tovább terjeszkedik a közép-kelet-európai régióban: Lengyelország, Csehország és Románia után a magyar piacon is megveti a lábát.

A svéd székhelyű pénzügyi szolgáltató történetének gyökerei a kétezres évek derekáig nyúlnak vissza. A három alapító, Sebastian Siemiatowski, Niklas Adalberth és Victor Jacobsson 2005-ben díjat nyert a fintech cég ötletével a világhírű üzleti iskolán, a Stockholm School of Economics-on. A szakemberek még ebben az esztendőben megalapították a Klarnát, és megkezdték svédországi működésüket. Először Jane Walerud angyalbefektető látott fantáziát a kezdeményezésben: nemcsak befektetőként segítette a Klarnát, de az alapítókat össze is hozta egy csapat nagytudású programozóval, hogy elkezdhessék építeni a platformot.

Két évvel később az Investment AB Öresund nevű befektetőcég invesztált jelentős összeget a vállalkozásba. 2010-ben újabb előrelépés következett: a Klarna ekkor már Norvégiában, Finnországban és Dániában is sikerrel értékesítette szolgáltatásait, sőt ugyanebben az évben a San Franciscó-i bázisú Sequoia Capital is beszállt befektetőként.

2010 azért is fontos év volt a vállalat történetében, mert bevételüket ekkor 80 százalékkal 54 millió dollárra növelték. 2011-ben a brit The Telegraph már felvette a Klarnát az Európa 100 legígéretesebb techcégét tömörítő listájára.

Ahogy a Forbes cikke is megjegyzi, a fintech cég ma már 150 millió felhasználóval rendelkezik, és hozzávetőleg félmillió kereskedelmi partnerrel működnek együtt.  „Amikor elkezdtük, mi is úgy voltunk vele, hogy másoljuk a legjobbakat, csak csináljuk jobban, mint ők. Aztán rájöttünk, hogy van jobb út, ami rövid távon talán kevésbé jövedelmező, de hosszabb távon a vevőnek, a partnereinknek és nekünk is sokkal kedvezőbb” – mondta a Forbes.hu-nak Sebastian Siemiatowski.

Jóllehet a Klarnára még most is elsősorban BNPL-szolgáltatóként („vásárolj most, fizess később!”) szokás hivatkozni, a fintech cég már rég túlnőtte ezeket a kereteket. A vállalat elsődleges célja, hogy egy, a vásárlási kultúrát is átalakító globális fizetési hálózattá és vásárlási segéddé váljon.

A BNPL első blikkre egy, a digitális éra igényeihez igazított hitelkártya-szolgáltatásnak tűnhet: minden elintézhető egyetlen appon belül, részletesen követhetjük és beállíthatjuk a tranzakciókat, valamint a határidőket is. Csakhogy a BNPL esetében a törlesztés részletekre bontható, ráadásul meghatározott feltételekkel és időtávon belül kamatmentesen képzelendő el.

Aki csúszik a fizetéssel, az nem úszhatja meg ingyen, de a Klarnánál még a 0,4 százalékot sem éri el a bukott hitelek aránya – míg a hitelkártyák esetében ugyanez a szám jóval magasabb.

Mivel a felhasználók egy idő után jelezték, hogy bár a szolgáltatás jó, de a díjak magasak, a cég csökkenteni kezdte a késedelmi díjakat és a kamatokat, ami az ügyfélszám megnövekedéséhez, s egyúttal a bevételek visszaeséséhez vezetett. Más bevételtermelő lábak is kellettek a cégbe, és a Klarna e téren is helyesen döntött. Ma az alap BNPL-bizniszben, ha egy vásárlási tranzakciót a Klarnán keresztül végeznek, a vásárló kamatmentesen megúszhatja a későbbi fizetést, a cégnek a kereskedő által fizetett jutalékból lesz bevétele. A vállalat emellett összeköti az ügyfeleket a rájuk szabott legragyogóbb lehetőségekkel. Folyamatosan nyomon követi a vásárlási szokásokat, így pontosan tisztában van vele, hogy milyen termékeket vagy szolgáltatásokat keresnek a felhasználók. Jutalékot ebben az esetben is attól a cégtől kap, akinek a termékére rávezeti az ügyfelét.

A célzott termékajánlás sikerességéhez elengedhetetlen a lehető legtöbb adat, valamint ezek szakszerű kielemzése. A Klarna ezt a feladatot ma már a mesterséges intelligencia segítségével végzi, applikációja pedig újabban termékkeresésre is optimalizált.

A vállalat célja, hogy mindenki által jól ismert branddé nője ki magát, és bár az utóbbi pár évben veszteségessé vált, ez nem sarkallta üzleti modellje drasztikus újragondolására. A Klarna mára rendkívül erős pozíciókat épített Svédországban, megjelent Nyugat-Európában is, s újabban az USA piacára is betört. Terjeszkedésének erőforrásigénye azonban óriási, és ez okozta az elmúlt évek veszteségeinek zömét. Siemiatowski azonban hozzátette: az elmúlt hónapokban a Klarna ismét nyereségessé vált.

Magyarországon már három versenytárs várja a fintech céget. A Klarna figyelni fog rájuk, és minden esetben számításba veszi majd az ajánlataikat, hiszen mindig versenyképes ajánlatot akar adni. Van, ahol a két hetente négy részletben törlesztős megoldás működik, nálunk a három részletes verziót lehet igénybe venni – ebben az esetben az első részletet már a vásárláskor teljesíteni kell, a következő kettőt pedig egy, illetve két hónap múlva.

Hazánkban eddig az Orsay divatmárka, a Footshop, a Zoot és a Puma webáruházaiban lehet a Klarnával fizetni, de az elkövetkezendő hetekre újabb ismert márkák megjelenését ígérik.

„Úgy hiszem, hogy egy banknak, fizetési szolgáltatónak vagy fintech cégnek globális bázison érdemes működnie, az egyik kritikus célunk az volt, hogy az egész eurozónában és az Európai Unióban megjelenjünk a szolgáltatásunkkal. És Magyarország az egyik olyan nagyobb piac, ahol még nem voltunk jelen, ezért nagyon örülök, hogy ez most végre megtörténik” – nyilatkozta Siemiatowski a Portfolio.hu-nak.